化险为医

于淑红律师多年来一直致力于中国高净值人士的财富风险管理及财富传承研究与实践，对法律、税务、人寿保险、移民、金融理财等综合财富管理手段在私人财富风险防范及传承功效上有着深入的研究和丰富的实践经验。

在专研婚家法、民商法的基础上，她广泛涉猎各类金融工具的研读与实践，以精深的职业水准和独到的专业见解被众多高净值人士所认可。她尤其擅长为高端人士进行家事顾问、婚前财富保护计划、家族财富的规划与传承、家庭债务与企业债务防火墙的设立、家庭大额保单优化及家族信托的设立等。

谈及当下金融界热议的“家族财富传承”，她的答案一语中的“传承的核心首先是保全！”无论是遗嘱、保险、家族信托或家族慈善基金，究其根本都围绕财富保全而展开。尊重国内的法治环境、洞悉客户的深层需求、专研工具的优劣参差、检视方案的落地布局，在她的眼中，任何一份高净值客户的家族财富传承方案都像一个全新的战场，没有模板、没有范本、没有参照，有的只是周而复始的由需求到诊断到工具权衡到预期评估的不断复盘。因为着眼于同一份方案，于专业人士而言只是工作职责所在，于客户而言却可能是家族数代人的财富积累和厚重期冀！

与很多律师迈向财富管理市场不同，于律师是带着数十年资深理财规划师的阅历考取了法律职业资格。因为多年的一线财富管理经验让她深知，缺失了法律做支撑的财富方案难免是镜花水月、空中楼阁。行业的发展需要法律锦上添花，客户的多元化需求需要法律保驾护航！

她是温文尔雅的学者，是才思敏捷的律师，更是一位卓尔不群的讲师！她凭借深厚的理论功底和风趣幽默的授课风格得到了众多高端人士和企业家的认可，其率队研发的家族财富管理系列讲座更是受到了金融界从业人士的高度赞誉！

本课程结合《民法典》的最新条文，从法律的视角，帮助参训人员全方位解读保险属性，以专业为核心综合解决客户人身、家庭、企业等方面的风险管理问题。课程将以高净值家庭痛点为主线，帮助参训学员发现客户恐惧、洞察客户心愿，为成功销售提供强大支撑！

 （一）课程主要围绕两个层面做引述：

其一是保险本身。当下的保险已经远非简单的产品、商品、推销品，而是用来实现专业风险管理的工具，可以就客户人身、家庭、企业的风险管理做全面的转移和规避；

其二是从事保险销售的从业人员。防火防盗防保险的年代已然成为历史，更多的中产家庭渴望专业的风险管理建议、渴望望闻问切式的风险诊疗、渴望买对赔好的管家式服务。

由此，给当下的从业人员提出了迫在眉睫的问句：保险市场在成长，您的客户在成长，而您，准备好了吗？

   （二）课程框架：

    第一部分：保险的十大意义与功用：

    此“意义”非彼“意义”，而今站在法律的视角，以现行法规法条与法律执行实务为依据，回顾保险属性的意义和功用，核心目标在于“知其然，更要知其所以然”。   

    第二部分：成功销售的场景切换：

    所谓成功销售无非实现了两个核心点：拿走恐惧、完成心愿！而如何发现客户的恐惧，又如何洞察客户的心愿才是成功销售的基础。

§二代婚变——离自己的婚，分父母的产

结合新《民法典》的法律条文引申婚姻及家庭资产权属的认定，结合实际案例加深学员的了解和认知，助力婚嫁客户的销售卖点挖掘。

§家族拐点——企业家意外风险的痛点

一场意外不仅代表着一个人生理生命的消亡，更可能代表着一个家族经济生命的消亡。如果您的客户没有风险意识，作为专业人士的风险管理顾问是否意识到了呢？

§财富传承——谁该考虑的话题

财富传承已然成为国民话题，如何传承？何时传承？拿什么工具安全传承？以什么方式专属传承？这需要代理人的专业素养和理性建议，更需要基础的法商思维帮助客户建立传承认知。

§关于养老——您准备好了吗

晚年是生命的必经，不能预演、不能失败、不能重来！关于养老，您做了哪些准备——养儿防老、以房养老、积谷防饥还是社保兜底？毋庸置疑，您需要的是一笔稳稳可得、专款专用且与生命等长的现金流。

（三）高净值群体的债务风险

负债是高净值人群的资产常态。良性负债会带来财富的持续增值，恶性负债则导致财富的分流，甚至牵涉个人资产的连带甚至家庭资产的付诸东流。如何发现企业家的债务风险点？企业债务是否会波及股东个人资产？配偶负债是否会影响到家庭资产的全部？不同债务情况下如何构建不同的保单属性？这需要根据客户实际情况逐一解读。

§注册资本之债——企业注册额越高越好已成为创业家们的共识，出资不足、出资不实会带来哪些累累负债？

§担保融资之债——企业申请贷款，除了用企业资产担保抵押外，为什么还需要企业股东或法定代表人的担保？如果企业偿还不能，这笔企业花掉的钱究竟应该谁来偿还？

§继承之债——企业家辛苦打拼一生的财富理一定会由家族继承吗？答案不尽然如此。

§法人人格混同之债——“一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。”

§夫妻共同之债—— 2018年1月最高院发布的《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》已经纳入新《民法典》正文当中。据此，婚姻关系存续期间哪些债务为单方之债，哪些认定为夫妻共同之债？ 配偶的不知情是否可以免除偿还责任？  

了解债务的风险并非是律师的职责，风险管理顾问的专业建议和安全有效的隔离措施不仅是服务高净值人员的基本功底，也是区别于同业竞争的制胜利器。

（四）债务风险隔离工具大打拼

§保单法律权属——投、被、受的权利义务

§债务风险的隔离与传承；

§安全隔离的法律依据；

§全球通用的传承工具对对碰——保险不是万能的，没有保险是万万不能的！

   （五）不可不知的“保险谎言”

    §离婚时，保险是不被分割的！负债时，保险是不被追偿的！带病投保时，超过两年是一定要赔的！无论是保险从业人员还是早年投保的客户一定说过或是听过类似的话题。答案是否如此呢？一起来了解一下根深蒂固的保险谎言。

    §2018年9月，江苏高院的《关于人身保险合同执行的通知》再次给了众多保险从业人员极大的震撼，在正确解读《通知》精神的基础上，理性寻找实务操作的真空地带，发现保险无与伦比的“保险”！

（六）高净值人群风险沟通硬核再现

案例研讨、方案呈现，围绕债务隔离与安全传承两大痛点做切入，将法律背景、保险实务与真实案例相结合，帮助参训人员掌握基本的法律知识，熟悉话题的切入场景，为日后的高净值客户服务奠定坚实的基础。